——大家人寿保险股份有限公司江西分公司
近年来，随着金融消费需求增长，各类非法金融中介活动频发。他们以“低息贷款”“高额返利”“内部渠道”等话术为诱饵，利用公众金融知识盲区实施诈骗，轻则导致财产损失，重则卷入洗钱、非法集资等刑事风险。如何识破陷阱、筑牢防线？需从认清乱象本质、提升防范意识入手。
一、非法金融中介“画像”：四大常见套路
1.“贷款黑中介”：声称“无视征信”“秒批放款”，实则收取高额手续费、伪造流水骗取贷款，甚至以“刷征信”为名窃取个人信息转卖。
2.“投资理财掮客”：伪装成“理财导师”“私募经理”，通过社交群组推荐“海外数字货币”“影视众筹”等虚假项目，以“保本高息”诱导转账，随后卷款跑路。
3.“退保代理”灰产：以“全额退保”“维权止损”为名，煽动消费者恶意投诉保险公司，借机收取高额佣金，甚至倒卖客户信息。部分消费者因轻信代理，不仅失去原有保障，个人信息更遭泄露，陷入连环诈骗。
4.“虚拟交易平台”：搭建虚假外汇、贵金属交易App，通过后台操控数据制造“盈利假象”，待用户追加资金后立即冻结账户。此类平台常以“导师带单”“稳赚不赔”为噱头，实则属于非法期货交易。
二、精准防范：不同人群的“风险预警清单”
1.小微企业主：警惕“过桥贷”“经营贷置换房贷”等违规转贷中介，避免因违规操作被银行抽贷，甚至背负“骗贷”罪名。
2.老年人群体：远离“以房养老”“艺术品投资”等骗局，勿将房产证、银行卡交由他人“代管”，大额投资前务必与子女商议。
3.年轻职场人：慎防“征信修复”“反催收联盟”等陷阱，拒绝参与伪造证明材料，避免信用记录留下污点。
4.农村居民：莫信“扶贫项目集资”“假合作社分红”，涉及钱款往来务必核实对方资质，优先选择正规银行网点办理业务。
三、筑牢防线：四步破解中介“障眼法”
1.查验资质：金融业务办理前，通过“国家企业信用信息公示系统”查询机构营业执照，通过银保监会、证监会官网核实产品备案信息。凡声称“特殊渠道”“内部关系”者，多为骗局。
2.守住隐私：不轻易提供身份证、银行卡、验证码等信息，合同签署时逐条核对条款，拒绝空白协议。谨记：正规金融机构不会索要短信验证码或要求远程操控手机。
3.理性决策：对“稳赚不赔”“限时优惠”等话术保持警惕，用“三问”破套路：收益为何远高于市场水平？风险是否与自身承受力匹配？资金流向是否透明可查？
4善用维权：遭遇欺诈后，立即保存聊天记录、转账凭证等证据，向公安机关报案，同时通过“12378”“12363”等热线寻求帮助。
大家人寿江西分公司温馨提示：
金融安全无小事，非法中介的“套路”纵然千变万化，其本质仍是利用人性弱点与信息差。唯有主动学习金融常识、保持理性判断、善用监管“武器”，才能让骗子无处遁形。记住：天上不会掉馅饼，守住钱袋子的第一责任人，永远是自己。